年初北京房贷利率调查:首套上浮区间0-10% 大行额度较宽松

胡艳明2018-01-14 09:44:13来源:经济观察报

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??位于金城建国5号的链家交易中心,除了工作人员,只有零星的几个人影。眼看北京的房价仍在回落,一直在观望的刚需购房者们又在考虑“目前是不是最优时间?”、“要不要趁机买入?”

??房价之外,贷款利率同样是购房者们关注的焦点之一。

??记者近日走访北京市西城区的多家银行网点发现,目前各家银行的房贷利率不一,大型银行利率整齐,额度也较为宽松。股份制银行给出的利率各有高低,批贷速度不一。其中,华夏银行最低,可以执行基准利率,但是需缴纳还款保证金。城商行中,北京银行首套上浮10%,目前额度比较紧张。

??银行房贷众生相

??北京的房贷利率市场如何?近日,记者以购房者的身份走访了北京西城区的数十家银行支行信贷部门,从个人贷款经理的表述中,我们能够获得一些片段式信息。

??房贷利率最低的是华夏银行,华夏银行某支行个贷经理对记者表示,华夏银行首套最低可以平息,按照基准利率执行,但是需要缴纳还款保证金。

??对于缴纳还款保证金的金额,该个贷经理表示,具体看个人征信,“征信好的话少一点,最低是一年的还款额。批贷方面,符合资质的话挺快的。但是随时可能有排队的情况,排队情况看整体额度,我们行每个月都有计划。有的银行现在已经停贷了。”

??民生银行的房贷额度似乎也比较紧张,但是“对银行有贡献的话,可以往前排队。”民生银行某支行个贷经理表示:首套上浮10%,二套上浮20%。“额度比较紧张,需要排队,不能保证马上放款。民生银行目前仍没有宽松。但是,购房者如果能接受更高一点的利率,可以排队更靠前一些。或者对银行有些贡献,比如说有些理财或者存款的情况,可能会往前排。”该行个贷经理对记者建议道。

??北京银行似乎情况也不是很乐观。该行某支行人员称:北京银行执行首套上浮10%,二套上浮20%,也考虑个人资质和征信情况。记者询问,是否银行在月初会有当月放款的额度,所以会相对轻松一点?该经理回复,每家支行情况不一样,所以不能以偏概全的来讲。

??国有银行的房贷资金似乎更宽裕一些,中国银行、中国工商银行、农业银行、建设银行和交通银行的执行利率标注都是首套上浮5%,二套上浮20%。其中,中国银行西城区某支行个人贷款经理称,“现在业务挺好做的。如果资质、征信没问题的话,两三个工作日就可以批贷。但是如果有逾期行为,利率可能需要上浮。批贷方面,目前没有排队的现象,现签的现解决。”

??建行某支行住房金融业务部员工对记者表示,建行三个工作日左右就可以放款。农行西城区某支行个贷经理称,批贷需要一到两周的时间,还需要去现场评估。交行个贷专员表示,放款额度是动态控制的,总行在每个月都会审核额度,一月一控制。符合条件的话,一周之内可以放款。

??招商银行西城区某支行个贷经理回复记者称,目前首套上浮5%,二套上浮20%。招行响应国家调控房地产市场政策,严格按照央行规定的利率执行。“年底时候的确会紧张,但是现在额度还不错,放款不是太大的问题。目前的交易量远远没有2017年上半年好,更没有2016年好,目前市场比较平静,交易冷清。但是目前整个市场上的政策、规定是一样,各个银行形势都差不多。批贷也看个人的征信、资质情况,条件符合的情况下,招商银行大约一周就可以放款。”该行个贷经理补充道。

??浙商银行某信贷经理对记者表示,我们行目前首套房上调8%,二套房在10%-20%之间,视购房者的个人资质和征信情况而定,目前银行额度方面没有问题,但是批贷速度方面情况不容乐观。

??融360监测数据显示,2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%,相当于基准利率1.098倍,环比11月上升0.37%;同比去年12月首套房贷款平均利率4.45%,上升20.89%。2017年底银行上浮房贷利率的势头放缓了一些,2018年1月份新的信贷额度调配下来,能暂时解决一部分排队等候贷款的人的需求。

??住房贷款成“优等生”?

??“现在整个市场都在找钱。”一位银行信贷业务人士对记者表示。年底钱紧,各家金融机构都在寻找可靠的流动资金。

??2018年初与往年最大的不同是什么?“严监管对市场的作用。”该信贷业务人士称,在一系列严监管政策的规范下,来钱的业务都被卡死了,严监管下负债端成本抬升推动贷款利率继续走高。

??在一系列监管政策影响下,银行同业、通道、委外业务降速明显。银监会近期公布的数据显示,截至2017年11月底,商业银行同业资产、同业负债自2010年来首次收缩,其余额分别比年初减少2.8万亿元和8306亿元。2017前11个月,银行理财产品增速有所放缓,其中同业理财累计净减3万亿元,理财中的委外投资较年初减少5888亿元。银行委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到19%。

??对于1月份的资金面,海通证券首席经济学家姜超认为,1月份的资金面将会维持平衡,大行和小行、银行和非银之间流动性分层局面或持续。姜超解释道,央行临时准备金动用安排有利于缓解大行和股份行春节前取现压力,且资金成本低、无需质押券、期限30天;《自动质押融资业务管理办法》有利于防范银行(尤其是中小行)日间流动风险。

??但是银行对个人住房按揭贷款的额度似乎也没那么紧张。“对银行来说,个人住房按揭贷款资产还是很不错的。无论是属于对私业务的房贷、车贷,还是属于对公业务中的企业贷款、经营贷、投资政府机构等,这在资产负债表中,都是银行持有的资产。资产投向哪里?目前一线二线城市房价相对平稳,所以房贷资产在这些可选项里算是比较优质的。2018年如果不会有大的波动的话,利率应该会保持常态吧。”上述银行信贷业务人士对记者解释称。

??易居研究院智库中心研究总监严跃进也对记者表示了相似的看法:“银行本身也要做业务,对整体来说,按揭贷款业务对银行来说还是比较优质的业务。银行本身也愿意去做。”

??严跃进对2018年房贷市场的行情比较乐观,“在2017年曾经有过一种说法,如果房地产市场持续降温,银行在2018年可能会有完成贷款的压力。所以2018年初适当放宽点额度,曾经有部分贷款需求被抑制,银行也愿意为购房提供金融支持。”

??而对于2018年房地产和房贷利率的走势,姜超的预测是,房地产弱势难改。住建部定调2018年房地产实施差别化调控政策,满足首套刚需、支持改善需求,在部分三四线和县城继续去库存。

??而2018年伊始,兰州率先对限购政策进行调整,这是不是意味着地产市场表现会继续超预期?似乎情况不是这样。姜超认为,2018年与2017年地产市场最大区别在于利率水平,2017年初的全国首套房贷利率只有4.4%,而2018年初已经接近5.4%。利率低房价涨的时候限购也拦不住市场的热情,而利率高房价不涨了,放开限购也未必有大用。主要地产商12月销售的优异表现来自于短期低基数,但到2018年低基数效应全部消失,后面才是真正的考验。

??严跃进则认为,贷款利率的影响可能要小于首付政策的影响,“从贷款利率有所上升相对来说,影响还是比较小的,现在购房利率仍然不高,有所抬升的影响没有想象那么大。影响最大的还是首付政策。”

??“目前的市场交易数据依然被压抑,2017年‘认房认贷’的政策比较严厉,比如北京首套房首付比例35%,二套房的首付比例60%,严重影响成交量。另外,部分大城市周边也在限售,比如河北的北三县燕郊、廊坊、香河受到社保缴纳政策影响,这些都会相应影响购房交易。2017年交易数据总体来说,依然创新高。潜在的购房需求比较强劲,我认为需求量还是很大,受到政策调控的影响,有部分需求暂时还没有入市,不排除在2018年重新入市。”严跃进对记者称。

??央行房地产信贷统计数据显示,2017年个人住房贷款余额21.86万亿元,同比增长22.2%,增速比上年末回落14.5个百分点。

??在1月12日举行的中国人民银行金融统计数据发布会上,央行调查统计司司长阮健弘表示,2017年中国人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院统一部署,严格遵循“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,积极指导金融系统配合做好房地产调控的相关工作,加强住房信贷管理,巩固调控成果,推动建立“租售并举”的住房金融制度,促进形成房地产市场稳定发展的长效机制。

政策 市场 公司 土地 观点 金融 海外 产业链
  • 近日,全国多省市相继召开住房城乡建设工作会议,为当地2018年房地产调控定调。从目前来看,2018年各地的定调多围绕完善促进长效机制展开,房住不炒、租购并举、“商品房+保障房+租赁住房+共有产权住房”的多渠道供应等思路成为政策主流。
  • 在人才越来越成为一个城市发展重要因素的当下,在以北京、上海为代表的一线城市,户籍、高房价和教育等门槛居高不下的同时,以南京、武汉和杭州等为代表的二线城市,却正降低门槛,打响了一场人才争夺战。
  • 昨天,北京青年报记者从丰台区第十六届人民代表大会第四次会议上获悉,2018年丰台区计划完成棚户区改造4500户。
  • 近日,浙江省质监局发布了《特色小镇评定规范》(以下简称《规范》),这是我国首个有关特色小镇建设的地方评定标准。
  • 年初以来,多个城市房地产调控政策相继微调,有观点开始认为这是调控松绑转向的迹象。但如果仔细回看本轮调控的初衷,以及好好领会十九大和中央经济工作会议精神,当前认为房地产调控放松明显属于误读。
  • 近日,湖北、四川、宁夏等地相继召开住房城乡工作会议指出,2018年房地产调控将完善促进房地产市场平稳健康发展的长效机制,并保持调控政策的连续性和稳定性。
  • 近期多家银行不同程度收紧了政府和社会资本合作(PPP)融资业务。这与2017年12月28日结束的全国财政工作会议不无关系。
  • 河北省住房和城乡建设厅10日透露,为推进社会诚信体系建设,进一步完善住房保障政策体系,规范保障房分配、管理工作,建立住房保障信用管理制度,该省近日出台《河北省保障性住房管理中心关于建立住房保障信用管理制度的指导意见(试行)》,系中国首个省级层面住房保障信用管理制度。
  • 老龄化社会催生的“银发经济”促使众多保险企业和房企纷纷掘金养老地产项目,通过跨界合作、资源共享创新养老地产运作模式。
  • 发源于“世界屋脊”青藏高原的长江,蜿蜒奔流约6300公里后入海,如一条横贯我国东西轴线的巨龙。这条巨龙的龙头、龙腰、龙尾,分别是在中国东中西部举足轻重的长江三角洲、长江中游和成渝三大城市群。
  • 1月11日,广州市第十五届人大三次会议开幕,广州市长温国辉作政府工作报告。
  • 在限购、限签、限价和限贷等组合调控之下,佛山住宅成交的规模在2011年之后首度出现环比回落。
  • 2017年珠海楼市年报出炉。南都记者昨日从合富研究院(珠海)发布的《2017年珠海市场特征及2018年市场展望》报告获悉,去年一年,珠海楼市呈现冰火两重天的局面。
  • 中山2017年二手房市场表现可谓是“弯道超车”。南都记者统计中山国土局备案数据显示,中山二手市场去年全年共成交68909套商品房,其中住宅共有57365套,占据绝大部分,与一手楼市中商业部分远超住宅的情况完全相反。同时,这一数据也成功打败了一手住宅的2万多套成绩。
  • 2017年江门楼市总成绩表出炉,虽然有着限购限贷政策的调控,但是江门楼市全线飘红。前日,江门市住建局正式公布了《2017年12月江门市房地产市场主要数据》,在去年12月,江门一手住宅成交5096套,创近5个月新高,成交均价8028元/平方米,创历年来月均价新高。
  • 为舒缓影响,香港房协推出租金援助计划,困难户可申请免租一半。富户政策也将于9月同步引入,但只适用于新签约租户,入住10年后才开始每两年申报资产。这次是房协四年来第三次公屋租金加价8%。
  • 2018年1月8日,成都市城乡房产管理局和58集团正式签订合作协议,双方将围绕“成都住房租赁交易服务平台”的升级完善展开深度合作。
  • 不同于各式各样的民营长租公寓,这次的主角是人才公寓。不久前,深业集团正式发布了深圳首个城中村人才保障房项目——福田水围柠盟人才公寓。
  • 得益于产业园区异地复制成功,2017年华夏幸福(600340,SH)业绩增长提速。2018年1月11日晚,华夏幸福发布2017年1~12月经营情况简报,报告显示,2017年华夏幸福年度销售额实现 1521.3 亿元,同比增长26.44%,其中,产业新城开发建设销售额为1417.77亿元,同比增长57.31%,园区结算收入额同比增长66.86%,较去年增长明显。
  • 自去年以来,国内融资渠道持续收紧,加上宏观调控对房企销售回款的影响,房企资金压力叠加。据机构统计,去年房企境外融资388.6亿美元,同比涨176%。
  • 在利益与风险共担之下,参与跟投的企业员工积极性被极大地调动起来,成为房企销售业绩增长的爆款神器。在万科、碧桂园、金地、旭辉、越秀地产、新城控股等房企之后,近日,不少房企加入到跟投大潮中来,密集出台跟投制度。
  • 抛开沸沸扬扬、真真假假的机构榜单,房企新一轮业绩公告已经密集发布,2017年业绩大涨已是不争事实。据新京报记者统计,截至1月10日,至少有32家上市房企发布了业绩公告,合计销售额约3.88万亿元,平均同比增幅超55%。业绩增长背后是多重因素合力而致,包括三四线城市去库存下的楼市大热、房企前两年密集补仓引发的马太效应,以及更猛烈的员工激励机制等,造成了调控大年和销售大年同时出现。
  • 1月3日,万达总部迎来了融创中国董事会主席孙宏斌一行。以此次王、孙会谈开始追溯,一个历时半年的时间轴展现出万达融创13个文旅项目交割的痕迹。
  • 1月11日晚,华夏幸福基业股份有限公司发布2017年经营情况简报。
  • 2017年刚刚结束,北京市规划国土委就在1月2日宣布去年北京市商品住宅用地供应量达到721公顷,供应计划完成率为111%。
  • 新年伊始,南京土拍市场动作频频。所挂地块,被清一色标注上“租赁住房用地”。
  • 北京市规划国土委相关人士向21世纪经济报道记者回应称,2018年的土地供应计划尚未制定完成,但相关部门将按照北京市委市政府“2017年-2021年五年内供应1000公顷集体土地,用于建设租赁住房”的安排部署,制定相关计划。
  • 截至2017年12月底,本市集体土地租赁住房用地供应203.9公顷,完成率102%。这是本市首次将集体土地列入年度土地供应计划并超额完成。
  • 昨天从市规划国土委获悉,北京去年实现集体土地租赁住房用地供应203.9公顷,完成率102%,超额完成2017年度供应任务。这是本市首次将集体土地列入年度土地供应计划并超额完成。
  • “要是早些年推出宅基地退出政策,我就会选择退出后到中心村去建房,而不是在山下。”现年49岁的张乃良是四川省泸县的一位农民。为了方便子女上学,他2005年从山上搬迁到山下,利用村内的空闲地修建了三层砖混结构的房屋。
  • 1月4日,北京迎来2018年的首场土地拍卖,位于丰台、朝阳、密云的三宗限房价地块公开出让,并迎来26家竞拍者参与。但拍卖现场波澜不惊,三块地的竞拍轮次并不多,溢价率分别为9%、24.7%和50%,短时间内即告成交。
  • 近日,《经济参考报》记者在河南、福建、黑龙江等省多个农村集体产权制度改革区采访了解到,多地农村集体产权制度改革试点工作稳步推进,但金融服务不配套、集体经济发展不畅等问题严重制约改革成效。
  • 还有几天就要公布去年全国房地产统计数据了。没有任何悬念,2017年商品房销售要创下新的纪录。
  • 国务院总理李克强当地时间1月10日下午在金边和平大厦出席澜沧江-湄公河合作第二次领导人会议并发表讲话。
  • 近日,国务院总理李克强出席澜沧江-湄公河合作第二次领导人会议上表示,过去一年,中国经济延续了稳中向好的发展态势,整体形势好于预期。2017年国内生产总值预计增长6.9%左右。
  • 国务院总理李克强当地时间1月10日下午在金边和平大厦出席澜沧江-湄公河合作第二次领导人会议。李克强和柬埔寨首相洪森共同主持会议。老挝总理通伦、泰国总理巴育、越南总理阮春福和缅甸副总统吴敏瑞出席。
  • 现在我们已经看到,房地产销售量在减速,棚改的货币安置化对房地产销售的贡献度也在减弱,加之房贷政策的紧缩,未来房地产将会出现增速放缓趋势。
  • 把土地承包经营权确权登记颁证这项工作,看做是深化农村改革的基础性工作,一点也不为过。
  • 兰州限购率先“松绑”之后,青岛、天津两地同时发布“租房落户”政策。以天津为例,对本人或直系亲属无名下合法住房的,可在长期租赁房屋所在社区落集体户口。
  • 刚刚进入2018年,兰州、南京等城市的购房政策出现局部的松动和微调。兰州市日前宣布取消该市西固区、九州开发区、高坪偏远区域的住房限购政策。南京则是针对高层次人才松绑限购,允许研究生以上学历及40岁以下的本科学历人才凭毕业证书,先落户南京。
  • 1月11日,21世纪经济报道记者从多个消息源确认,证券监管机构近日进行窗口指导,要求集合资产管理计划不得投向委托贷款资产或信贷资产。
  • 2017年以来刮起的金融强监管旋风,倒逼着各类金融机构去杠杆。从各监管部门公布的数据看,金融去杠杆取得了明显进展,这不仅表现在各类金融机构资产负债表扩张的速度放缓,甚至一些金融业务直接出现同比萎缩。
  • 金融部门去杠杆升级战的号角已经吹响。今年以来近两周的时间内,央行和银监会等金融监管部门针对同业业务、表外业务、债券交易等发出多个重磅政策,均旨在遏制金融市场高杠杆和防范金融风险。
  • 成都买房贷款吃紧。有银行人士表示,开年3天,就已经把2018年第一个月的贷款额度用完。
  • 人民币近期快速上涨之势受阻,令央行暂停逆周期因子的市场传闻持续发酵。
  • 中国国家统计局最新统计数据表明,2017年12月CPI同比上涨 1.8%,全年涨幅回落至1.6%。
  • 刚刚过去的2017年,包括美国在内的一些发达经济体结束了口水加息,以更为实质性的行动演绎货币正常化进程。美联储加息三次,并于去年10月启动缩表;欧洲中央银行宣布延长量化宽松9个月的同时,计划于2018年1月开始减少国债购买规模,向货币政策正常化靠近了一步;加拿大央行七年来首次上调基准利率,英格兰银行也宣布了十年来的首次加息,并预计未来三年利率将逐步上涨;韩国银行也加入了加息行列。进入2018年,预计发达经济体将维持目前的收紧节奏,货币政策仍有诸多看点。
  • 进入新年,国内各大城市房贷额度依然未见明显转松,甚至有部分城市还传出了上调房贷利率的消息。广州市场方面,昨日记者调查发现,房贷利率较为稳定,而随着新年额度的下发,广州多家银行机构房贷发放速度比去年年底略快,但是今年的额度依然偏紧。
  • 德国一个非政府组织10日公布的调查报告显示,超过四分之三的德国受访者对过高的房租表示担心。
  • 1月11日电 澳洲新快网刊发文章称,近日,一份调查研究显示,澳大利亚新州的房东及物业,经常以支付清理费为由,克扣租户的押金,总体克扣的金额或达到上亿澳元。
  • 北京时间5日凌晨,抵押贷款提供商全美互惠保险公司(Nationwide)周四表示,2017年伦敦的房地产平均价格下跌,标志着伦敦房地产价格出现2009年以来的首次年度下降。
  • 从2007年的美国次贷危机爆发至今,已经十周年。早在今年一季度,美国平均地产价格就已接近危机前的水平。各大机构预计,即使是在持续加息的环境下,紧俏的库存仍将令2018年的美国楼市将再创新高。
  • 美国《世界日报》刊文称,“他们买得起房子,但他们不想。”这是越来越多年纪大、较富裕的美国人的想法,他们正从郊区的大间房屋,转向高级租屋。这样的趋势,改变了美国的租屋市场,市面出现越来越多的高级公寓和独立房屋,却只有一些新的租屋单位是中低收入住户可负担。
  • 根据全球知名数据机构Corelogic,2017年12月初发布的11月份房价指数显示,11月份悉尼房价下跌0.7%,这是悉尼房价持续第三个月下跌,从而导致季度跌幅达到了1.3%,也是悉尼自2016年3月以来的最大季度跌幅。而澳洲地产市场受到了悉尼市场拖累,11月份独栋房屋房价下跌0.2%,前一个月则下跌0.1%,但是公寓房房价上涨了0.3%。
  • 希腊拥有世界上最长的海岸线,长约1.5万公里,3000多个岛屿星罗棋布于爱琴海和地中海中。希腊不乏名胜古迹,如雅典卫城、德尔菲太阳神殿、奥林匹亚古运动场建筑群、阿波罗宗教城、埃皮达夫罗斯露天剧场等。美丽的风光和古老的文化每年吸引了众多游客前来。
  • 北京时间11日路透社报道,据知情人士称,美国最大购物中心所有者和运营商之一GGP Inc已拒绝了其最大股东布鲁克菲尔德地产合伙公司提出的价值148亿美元的收购要约。
  • 家具是一个有迹可循的行业,从风格上来看,轮廓是很清晰的,从传统实木到欧式、美式、韩式、地中海、简美、小美、新中式、北欧、意大利软体、意大利ceccotti,从奢华到简约,从复杂到精致,这背后是消费者品味和审美的提升。
  • 回首2017年,铝门窗市场变化莫测,充满挑战与机遇。那么在新的2018年,铝门窗行业又将迎来怎样的新形势呢?发展过程中又会遭遇怎样的困境和机遇呢?
  • “2017年,150余家家具制造企业将制造环节搬出北京;1-10月,北京家具制造企业主营收入达57亿元,同比增长3.5%。”2018年1月5日,北京家具行业协会八届四次会员代表大会在京举行,北京家具行业协会会长何法涧发布了《2017北京家具行业协会工作报告》。
  • 2018年1月6日上午,亚洲宜居住区论坛暨新山水沙龙第三期在华南理工大学五山校区召开。本次会议由亚洲园林协会地产园林分会、园冶杯国际竞赛组委会主办,广州山水比德集团、中国风景园林网和世界园林杂志承办,北京源树景观规划设计事务所和华南理工大学建筑学院协办。
  • 1月6日下午,万众瞩目的亚洲宜居住区论坛暨亚洲园林协会地产园林分会年会在华南理工大学五山校区逸夫人文馆报告厅盛大召开。
  • TrendForce LED 研究(LEDinside)最新价格报告指出,2017 年 12 月,中国市场的主流 LED 封装元件价格维持稳定,大功率及中功率产品均无明显波动,但封装产品价格预计将从 2018 年第一季开始走跌。
  • 随着互联网盛行,电商行业发展迅猛,越来越多传统涂料行业不得不转变固有模式,紧跟时代新潮流,而硅藻泥行业作为涂料行业的一员,面对电商发展,也不能避免传统实体店的衰落与倒闭的现象。
  • 1月6日,备受家居人期待的第五届中国家居产业发展年会暨“大雁奖”,于北京·国家会议中心隆重召开。全国各地家居大咖近千人齐聚北京,开启思想风暴撬动行业发展。
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