银行拧紧消费贷水龙头 深圳楼市应声量价齐跌

??10月，深圳气温终于转凉，随之降温的还有楼市。

??“以前这一片区二手房一周卖20套-30套，现在只卖10套左右。”10月26日，中原地产深圳香蜜湖一门店销售经理对《华夏时报》记者称。今年楼市“金九银十”并没有出现，这在一线城市表现得尤其突出。易居研究院发布最新研报显示，10月上半月一线城市新建商品住宅成交面积环比下降13%。

??为什么现在的深圳等一线城市楼市行情特别冷？

??链家深圳福田区一门店经理说，“现在银行放不出款，要等明年了，个人手里也没有钱。”最近，深圳各家银行严查消费贷暗度陈仓变成“首付贷”的行径，资金进入房地产的水闸被关上，房地产10月出现了量价齐跌。

??消费贷钳住之后

??消费贷绕道首付贷，为深圳等楼市添了一把火，然而现在严监来临。

??银监会根据国务院“严格管控各类资金违规进入房地产市场”的精神，已派出机构开展风险排查，并加强规范管理和问责，严查个人消费贷款违规流入房地产市场。

??“现在对消费贷我们特别谨慎，主要贷款投向中小企业经营贷。”一家股份制上市银行深圳某支行行长称。

??消费贷进入楼市的检查与问责，使得房地产中介和银行个贷经理均忌讳再谈。“查出来贷款要收回去，谁还敢贷啊。”上述链家深圳福田区门店经理说，“二手房交易流程都很简单，关键是放款，现在银行放款周期比较长，至少等一个多月时间。银行的钱比较紧张，四大行也没钱，各大银行都放不出来钱。”

??消费贷遭到严格监管，银行严查消费贷进入楼市，二套、三套房买家也担心，因为一旦查出银行提前收回贷款，买家将陷入资金链断裂的风险。同时，年底银行的资金格外紧张，现在深圳二手房按揭贷款需要排队，本报记者了解到，以前二手房交资料一个月左右就能放款，现在需要等上两三个月。

??银行的资金到底有多紧张？10月是缴税大月，财政收税对资金面影响还将持续，同时又接近年底结算和报表时点，各大机构和企业都需要现金，银行进入钱紧阶段。为了缓解市场资金面紧张，10月25日之前，央行已经连续6天进行了8400亿元大额净投放，力度超出预期。10月25日停止净投放，市场“抢钱”利率应声而起，当天午后银行间质押式回购利率涨幅扩大；上海银行间同业拆放利率隔夜品种大涨3bp，多数品种出现上行。

??监管层严查消费贷与岁末钱紧双面夹击，流向楼市的钱大量减少，楼市成交量冲不上去了。

??值得警惕的是，居民的负债大幅上升，资金承接不上去了。“来买房子的客户，很多资不抵债，欠银行的钱比房子本身的价值还要多，拆东墙补西墙，没有资金流了。”一家大型地产中介深圳一销售人员从事该行业10年，他说这两年个人买房进行了大量“透支”。

??9月29日，银监会召开的银行业运行及监管情况通报会上，银监会审慎规制局局长肖远企表示，将严查消费贷款的资金，严厉打击首付贷，吸取美国次贷危机的教训，防止居民杠杆率过快上升。

??海通证券首席经济学家姜超在报告中称，近两年居民部门杠杆率还在不断上升，2015年为44%，2016年达到了50.6%。他认为，居民部门通过按揭贷款买房的方式进行杠杆的扩张，居民贷款当中超过75%是房贷。

??居民部门杠杆率的过快上升，导致最近两年房地产价格出现飙升，房地产各种限制政策，正是为了防止房地产泡沫引发的危机。

??10月量价齐跌

??楼市的成交量和价格都上不去了，上述股份制上市银行深圳某支行行长认为，“一是限购政策的影响，该腾挪的指示都用完了，没有指标买了；二是限贷政策以及利率的提高，二套房首付七成一般人很难拿出来，同时利率普遍基准上浮，一套至少上浮10%，二套20%以上，压力明显增大。”

??消费贷严查之后，有报道称深圳个人绕道，通过企业经营贷买房。本报记者从银行了解到，目前银行的确对企业十分支持，可以通过住房抵押进行贷款，但是利率很高，一家股份行给出的经营贷利率在基准上上浮35%，如果企业通过这一方法买房，将承担高额利率。

??“一般个人很少通过企业名义买房，除非用于个人自住，而不是炒房。因为届时卖出的税至少高出一半，最高要高出一两倍。”中原地产一位销售经理称，现在这个时候企业买房都是确实办公需要，或者上市公司必配，那么买的是商住楼，住宅很少。

??本报记者了解到，深圳市场上剩下的最后炒家，一般手中都有两套以上的房子，买房名额基本用尽，从而转向了无需名额的公寓投资。

??银行消费贷流入楼市被堵住，深圳房价目前已是连续三个月出现下跌，国庆节黄金周，环比、同比都出现了大幅下跌。网易房产数据中心统计，国庆黄金周期间（10月1日至7日），深圳全市一手住宅网签成交共212套，成交均价30985元/平方米。成交量上同比去年黄金周下跌32%；环比9月末的一周696套的成交量则跌幅高达69.5%。

??10月第二周交易量恢复，价格又出现了下跌。乐有家研究中心数据监测到，10月9日至10月15日，深圳一手住宅成交803套，成交均价52158元/平方米，环比下跌4.8%，成为4个月内最低值。

??“现在大家都愿意去买新房，因为备案价有限制，比开发商原定的价格通常低一两万。” 上述链家深圳福田区一门店经理称，二手房现在成交量低迷。

??中原地产首席分析师张大伟则认为，深圳等热点城市“银十”不再，主要是今年楼市调控持续加码，多数消费者已经处于观望状态。